生活:已经买的定期险保单还可以变得愈来愈好？

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避免大家睡着，先讲结论，一年以下的定期险是可能随着示範条款而变更的，而长年期险种基于长期契约对价平衡，就比较不会改变。

针对有「示範条款」的险种，除非保险公司本身的条款更有利于被保人，否则要比照示範条款及相关法规，也因此出现了一个问题，「在示範条款实施日前签订的（已购买的）有效契约，到底该不该依示範条款做修正？」在示範条款修正时，金管会会发函解释，好让保险公司有相对应的处理措施，通常就「保险期间一年」来区分。

◎　超过一年

基于长期契约之对价平衡，已签订契约仍依该条款约定。

◎　一年以下

可就「非保证续保」和「保证续保」讨论。由于「非保证续保」商品，保险公司可以重发修正后条款或停卖，所以相对单纯。而「保证续保」在条款中有「续保」的约束，在新的示範条款「实施日」之后，该採用新或旧条款，就显得複杂。就以往金管会的函释来说，有下列状况：

※ 从新

示範条款修正实施后，有效契约应即适用新条款办理。如：民国95年伤害险更新残废等级表，从6级28项变更为11级75项。

※ 从新从优

依从新从优原则办理，即除所签订之契约条文对保户较有利者外，应适用修正后示範条款办理。如：民国95年实支医疗险示範条款。

※ 不溯既往

仍依契约签订当时之保单条款约定办理。如：民国104年长期照顾保险单示範条款。

简单来说，一年期以下的定期险，是「有可能」随着示範条款而变更。有人可能会问，变更真的就比较好吗？我们以「残废等级表」为例，从6级28项增加为7级75项，大抵上来说，理赔範围较大且明确，且有些保险公司也没有调涨保费，因此是对保户较有利，所以在购买保险时，亦可以将「从新」或「从优」，列为考量的因素。

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